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El pago mensual constante se calcula utilizando la fórmula del pago para una anualidad. Este pago incluye tanto la amortización del capital como el interés del período.
Usamos la función =PAGO(Tasa_Mensual, Plazo, -Capital)
En este caso:
Tasa_Mensual: E4 (1.74% mensual).
Plazo: E5 (5 meses).
Capital: C3 (800,000).
El resultado sería $168,448.04.
El Saldo Inicial de cada período es igual al Saldo Final del período anterior.
Para el primer período, el Saldo Inicial es igual al capital inicial ($800,000).
El pago es el calculado anteriormente. Que es $168,448.04 y lo anclamos.
3. y luego el Cálculo del Interés de cada período se calcula multiplicando el saldo inicial por la tasa de interés mensual.
Por ejemplo, en el primer período:
$800,000.00 * 1.74% y anclamos la tasa de interés mensual
Resultado: $13,920.00.
La amortización es la parte del pago que se destina a reducir el capital del préstamo. Se calcula restando el interés del pago mensual.
Entonces es PAGO de $168,448.04 - Interés de $13,920.00 y nos da $154,528.04
El saldo final se calcula restando la amortización del saldo inicial.
Saldo_Inicial de $800,000.00 - Amortización de $154,528.04 y el
Resultado es $645,471.96.
El Interés sin IVA
se calcula dividiendo el interés calculado en el paso anterior por 1.16. Esto elimina el IVA del interés.
Resultado de $12,000.00.
Y El IVA del interés se calcula multiplicando el segundo interés por 0.16.
O sea, los $12,000.00 x 0.16 y el resultado es de $1,920.00.
Y los pasos del 2 al 5 se repiten para cada período. Solo se arrastran las fórmulas hacia abajo en Excel, asegurándose de que las referencias relativas y absolutas estén bien configuradas.
Conclusión
El pago constante asegura una amortización progresiva del capital.
El saldo inicial disminuye con cada período debido a la amortización.
El interés mensual disminuye porque está basado en el saldo inicial, que se reduce cada mes.
El IVA del interés se calcula por separado para reflejar correctamente los impuestos aplicables.
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