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청년도약계좌 10년 1억 만들기


청년도약계좌는 ▲연소득 2400만원 이하면 30만원 ▲연소득 2400만원~3600만원은 50만원 ▲연소득 3600만원~4800만원은 60만원 ▲연소득 4800만원 초과면 70만원이다. 청년도약계좌의 지원 기간은 10년으로 연 소득 일상블로그 만원 이하인 경우 총 5,754만원의 혜택을 받게 된다. 청년희망적금의 지원금액은 2년간 총 45만6000원(비과세 혜택 포함)이다. 청년도약계좌의 경우 적용 금리가 낮아졌다지만 복리가 적용돼 이자 부담은 더 커질 것으로 예상된다. 가입자가 만기를 채우면 1인당 지급해야 할 이자만 1340만3358원(비과세 적용기준)에 달할 것으로 예상된다. 청년희망적금이 만기 시 한 번에 정부 장려금을 지급하는 단리 상품이지만 청년도약계좌는 매달 정부 장려금도 포함해 복리 이자가 붙는 점도 차이다.
그 손실은 결국 은행들이 수신 상품 금리 등 조달 비용을 대출금리 인상으로 보전할 수밖에 없어 대출받은 차주들의 피해로 이어질 가능성이 높다. 윤 후보는 22일 "낮은 이자의 주택담보대출과 전세대출 확대로 청년 주택권을 보장하고 취업 후 상환 대출 제도 대상을 확대하겠다"고 공약했다. 정치권과 금융권에 따르면 윤석열 당선인 캠프 측은 13일 청년도약계좌에 대한 내용을 구체화 했다.
만기 유지를 할 수 있을까?
이정환 한양대 교수(경제학)는 “적금 상품 하나로 끝내지 말고 다음 단계로 청년층이 노후자금 마련까지 이어질 수 있도록 길게 자산형성을 돕는 제도를 보완하는 방안도 필요하다”고 밝혔다. 기초 자산 연구를 오래 진행해온 김만권 경희대 학술연구교수(정치학)는 “같은 현금지원도 소액을 여러번 주는 것보다 목돈을 한번에 줄 때 청년들이 돈을 더 계획성 있게 쓸 수 있다”고 말했다. 최근 290만 청년의 가입이 몰린 청년희망적금과 성격은 비슷하지만 연 소득 3600만원 이하의 청년만 가입이 가능했던 청년희망적금과는 달리 청년도약계좌는 누구나 가입이 가능하다. 은행권에선 청년희망적금처럼 은행들의 이자 부담이 늘어날까 걱정하는 분위기도 감지된다. 청년희망적금의 경우 저축장려금은 정부가 부담했지만 이자는 사업 참여 은행의 몫이었다. 이로 인해 은행들은 이자 부담만 약 1조원 늘어날 것으로 예상하고 있다.
청년도약계좌 가입 조건
가입자들이 주식형, 채권형, 예금형 등 투자운용 형태를 선택하고 수시로 바꿀 수 있다. 생애 최초 주택을 구입할 때, 장기간 실직하거나 질병 등으로 장기간 휴직할 때, 재해 피해를 입었을 때에는 중도 인출과 재가입이 허용된다. 다만 정부 재정으로 운영되는 다른 지원 제도와 중복 가입은 금지한다. 생애 최초로 주택을 구입하는 경우, 장기간 실직하거나 질병 등으로 장기간 휴직하는 경우, 재해를 당한 경우 등은 중도 인출과 재가입이 허용하도록 해 청년들이 부담없이 이용할 수 있도록 할 예정이다. 연소득 2400만~3600만원과 3600만~4000만원 구간에서는 가입자가 각각 최대 50만원과 60만원을 넣을 수 있고 정부 장려금은 각각 20만원, 10만원 한도로 지급돼 총 70만원이 채워진다.
윤석열 후보는 ‘청년도약계좌’란 이름의 청년 금융 공약을 내놓았다. 가입자 납입금과 정부지원금을 합쳐 70만원을 월 한도로 잡았다. 이 후보가 지원 대상자의 소득 기준을 명확히 하지 않거나 없는 것과 달리 청년도약계좌는 수혜 대상자의 소득 기준을 따진다.
선착순이 아니라 사실상 ‘모두 받아주겠다’고 입장을 바꿨다. 기준을 바꾸자 가입자는 38만명 예상에서 8배 많은 290만명이 됐다. 1구간에 해당하는 청년만 납입금액보다 정부 지원금이 많다.
"이 나라는 청년만 있나"최대 5754만원 주는 `1억 통장`에 4050 `부글부글`
논란이 확산하자 당선인 측은 “희망적금에서 도약계좌로 갈아타는 걸 허용하겠다”며 진화에 나섰다. 만약 모두 도약계좌에 가입하고 평균 월 20만원씩 지원금을 받는다고 가정하면 첫해 필요 예산이 15조3천억원에 달한다. 2022년 기준, 만65세 이상에게 매월 30만원씩 주는 기초연금 예산 16조원과 비슷한 수준이다.
이들이 청년도약계좌를 신청해 매월 최소 10만원의 지원금을 받는다면 1년 예산은 7조5600억원이 소요된다. 이는 올해 국가 예산(607조원)의 1.24%에 해당된다. 희망적금을 선택한 290만명 대부분이 청년도약계좌로 갈아탄다고 하면, 정부 지원금은 배로 늘어난다. 윤석열 대통령 당선인의 대표 청년 금융 정책 공약이었던 ‘청년도약계좌’. 개인이 일정 금액을 저축하면 소득 수준에 따라 정부가 지원금을 풀고, 10년 만기 시 1억 원의 목돈을 마련하도록 돕겠다는 제도다. 애초 연령 기준만 충족하면 가입이 가능하다는 조건으로 뜨거운 관심을 받은 가운데 대선 결과 이후 청년들의 반응과 정책의 실현 가능성을 둘러싼 논란 등을 카드뉴스를 통해 정리했다..
청년을 위한 정책금융 상품인 청년도약계좌와 청년희망적금은 유사하면서도 다르다. 윤 당선인 공약에는 1주택 실수요자의 경우 주택담보대출비율을 70%로 상향하고, 생애 최초 주택 구매자는 80%로까지 올려준다는 내용이 담겨 있다. 일각에선 LTV 상향이 실제 효과를 거두려면 개인별 총부채원리금상환비율 규제를 조정해야 한다는 목소리도 나오는 상황이다. 이에 따라 향후 새 정부의 부동산 종합 정책 발표 때 구체적인 대출 규제 완화 방안이 포함될 가능성이 있다. 윤 당선인의 핵심 공약 중 하나인 ‘50조원 추가경정예산(추경)’ 재원 마련과 관련한 논의 등도 인수위가 보고받았다.
美 정부도 고객'로봇 Sw 1인자' 유아이패스
실수요자의 주거 상향 이동을 위해 주택구매수요를 충족케 한다는 방침이다. 다주택 보유자에 대해서는 보유 주택 수에 따라 LTV 상한을 40%, 30% 등으로 차등화한다. 윤 후보는 생애 최초 주택 구매자에게 3억 원까지, 신혼부부에게 4억 원까지 각각 3년간 저리로 주택담보대출을 제공하겠다고 밝혔습니다. 그리고 이제 돈 좀 벌고 있구나 느끼는 연봉 4,800만원 초과에서는 혜택이 겨우 비과세와 소득공제인데 여기에 10년이나 적금을 붓는다? 이럴바에 나스닥이나 코스피 박아두는것이 훨씬 이익률이 크다. 직장인 A씨는 "안정적으로 1억을 만들어준다는 점이 큰 장점"이라며 "소득요건이 없어 많은 사람이 신청할 것 같다"고 말했다.
한눈에 보는 뉴스&트렌드
그러면 70만원씩 연 3.5% 복리로 납입하면 만기시 1억원이 됩니다. 윤석열 대통령 당선인이 내건 공략중 하나인 청년도약계좌란 것이 있습니다, 해당 계좌가 얼마나 좋은것이냐면, 10년 만기동안 저축을 하면 1억원이 마련이 됩니다. 여기에 한도와 나이, 연간 총급여 상한 기준없는 윤석열표 청년 금유지원 정책에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
당초 대학생만 혜택을 누릴 수 있었던 이 제도를 취업 준비중인 이들로 확대한다. 소득 8분위 이하 20대 취업 준비생은 연 500만원까지 최대 1000만원 한도 안에서 학자금이나 생활비 대출이 가능해진다. 윤석열 당선자의 공약 중 최근 주목을 받고 있는 것이 있습니다. 얼마 전에 시행한 청년희망적금과 비슷한 청년정책으로, 10년 만기를 채울 시 최대 1억 원의 묵 돈을 만들 수 있어 화제입니다. 만 19세~34세 청년이 매달 70만 원 한도 안에서 일정 금액을 저축하면 정부가 최대 40만 원을 보태어 10년 만기에 1억 원을 만들어주는 상품입니다.
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윤 당선인은 LTV를 전체적으로 70%로 상향하고 생애 최초 주택 구매 시에는 80%까지 올리는 내용을 공약으로 내세웠다. 인수위 일각에서는 현재 2억 원 초과 대출에 적용하던 DSR 규제를 5억 원 초과 대출로 완화하는 안이 거론되고 있다. 또는 오는 7월 1억 원 초과 대출에도 DSR 규제를 적용하도록 한 계획을 유예할 수도 있다.
형평성 공방에 대출금리 자극불붙는 청년도약계좌 논란
자신의 자산에 투자해야지 젊은 나이부터 보험에 많은 비중을 두는것은 이미 자신의 삶을 팍팍하게 만드는 지름길이라 생각하며 아래의글을 참고하세요. 생애최초 주택구입, 장기실직, 질병등에 의한 장기휴직, 재해등의 경우에는 중도 인출과 재가입을 허용합니다, 재정으로 지원하는 유사 제도와의 중복가입, 지원 방지. 생애 최초 주택 구입자의 경우 3억 원 한도에서 3년간, 신혼부부의 경우 4억 원 한도에서 3년간 저리로 대출해준다는 계획이다. 저출산 대책의 일환으로 신혼부부가 아이를 낳으면 저리 대출 기간을 5년까지 연장해 주는 방침이다. 다만 연봉이 낮은 분들에게는 충분히 메리트 있는 상품이 될 수 있겠지만 연봉 4800만원 이상의 소득자에게 비과세, 3.5% 복리적용 만으로는 크게 메리트를 못느끼는 것 같습니다.
해외를 오가는 수출입 화물선이 인천항을 거치지 않고 곧바로 서울 도심까지 닿을 것이라며 '물류혁명'을 예고했던 경인아라뱃길이 창대했던 시작과 달리 자전거 애호가들의 성지로만 각광(?)받고 있다. 경제 협력을 통해 남북 평화를 싹 틔우던 공간은 하루아침에 신기루처럼 사라졌고, 평화의 시계는 5년 넘게 멈춰 있다. 기업 성장과 동시에 평화전도사로서의 역할도 충실히 이행했던 입주기업들은 그 사이 하나둘씩 쓰러져갔다. 이들은 정부의 일방적 공단 폐쇄가 위헌이라며 헌법재판소에 헌법소원 심판을 청구했으나 5년째 아무런 소식이 없다.
이 외에도 윤 당선인의 주요 공약으로는 ▷예대금리차 공시 ▷가상자산 비과세한도 상향 ▷주식 양도소득세 폐지 ▷소액주주 보호를 위한 물적 분할 요건 강화 ▷공매도 관련 규제 정비 등이 있다. 이에 따라 취업준비생이 최대 1000만 원 한도 내에서 취업준비금과 생활비를 저리로 대출해주고 취업 후 장기 분할상환할 수 있도록 한다. 당선인 공약 가운데 하나였던 국제통화기금 구제금융 당시 긴급 구제식 채무 재조정 방안도 거론된다.
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아울러 윤 당선인이 종합부동산세 폐지와 세금 축소를 공약으로 주장하면서 정책의 실현성에도 의문점이 늘어가는 상황이다. 그는 이어 "서민 금융지원 대상을 특정 연령대로 한정하면 실효성 뿐 아니라 형평성 논란도 벌어질 수 있다"면서 "생애주기 맞춤형으로 세밀한 정책적 지원이 필요하다"고 강조했다. 일각에선 청년대상 연령을 현실화해야 한다는 주장이 나온다. 평균 수명이 늘어나고, 경제활동 진출 및 혼인 연령이 늦춰지고 있는 것을 반영해야 한다는 것. 지자체 조례마다 '청년' 정의가 다른데 상당수가 34세 이하가 아닌, 39세 이하로 규정하고 있다.
윤석열 "청년도약계좌 도입해 1억 자산형성 돕겠다"
윤석열 당선인의 대표 금융 공약 중 하나가 청년도약계좌입니다. 정부가 다달이 지원해 10년 만기 시 청년들이 목돈 1억원을 모을 수 있다는 내용인데요. 취지는 좋지만 정책상품에 대한 잡음과 논란도 끊이지 않습니다. [핀포인트뉴스 박채원 기자] 문재인 정부의 청년 정책인 ‘청년희망적금’에 많은 수요가 몰리면서 윤석열 대통령 당선인이 내놓은 ‘청년도약계좌’에도 높은 관심이 쏠리고 있다. 두 상품은 청년들의 목돈 마련을 위한 적금 상품이라는 점은 같지만 금리와 기간, 전체 지원 금액은 달라 어떤 상품이 더 유리할지 청년들의 궁금증이 커지고 있다. 정부 지원금은 희망적금이 2년간 최대 45만6000원, 도약계좌는 10년간 5754만원이다.
연소득이 2400만 원인 경우 최대 30만 원 적금을 납입한다. 도약계좌는 청년이 내는 돈과 정부가 지원하는 돈을 합쳐 다달이 최대 70만원씩 연리 3.5%로 저축해 10년 후 1억원을 타갈 수 있도록 하는, 일종의 ‘1억 만들기 통장’이다. 소득이 낮을수록, 청년의 납입액이 많을수록 정부 지원액이 늘어나도록 설계돼 있다.

다만 청년희망적금 추진에 이미 많은 인력과 비용이 소모된 상황에서 정부가 또 상품을 출시하게 되면 시중은행 등 금융권 부담이 커질 것으로 예상된다. 지난해 7월 기준 20∼34세 취업자는 약 630만명인데, 단순 계산으로 이들이 모두 청년희망도약계좌를 트고 매월 최소 정부지원금인 10만원만 받는다고 가정해도 연간 필요 예산은 7조원을 초과한다. 당선인 측은 아직 청약도약계좌 도입을 위한 구체적인 예산 규모와 재원 조달 방안은 밝히지 않은 상태다. 금융권에선 정부가 재원 마련에 따른 부담을 민간 금융회사에 전가할까 전전긍긍하고 있다.
더욱이 이런 정책들이 대부분 만 19~34세 청년들을 대상으로 하는 만큼, 한 두 살 차이로 지원 대상에서 제외되는 경우 상대적 박탈감이 상당하다는 지적이다. 물론 보험사는 미래의 위험을 예상해 돈으로 보장하는 것이기에 기존 금융상품과는 접근방식이 다르다. 청년희망적금과 청년도약계좌를 비교해보니 금리가 높은 상품은 청년희망적금이다.
청년도약계좌 가입 대상 조건
청년도약계좌가 출시되면 은행이 져야하는 이자부담도 전례없이 커진다. 만기 10년에 단리보다 빨리 늘어나는 복리로 금리 3.5%가 적용된다. 가입자가 만기를 채우면 은행들이 1인당 지급해야 할 이자만 1340만3358원(비과세 적용 기준)에 달한다.
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따라서 저는 가능한 한 재정 부담을 줄이기 위해서 은행사들의 자산 운용 능력을 인센티브를 주면서 이걸 좀 확대하는 것이 필요해 보입니다. 지금 이 상품은 세 가지 유형으로 투자자가 가입을 선택할 수 있습니다. 은행에 예금형을 기본으로 할 경우 은행의 정책 예금은 10년 만기 시 연이율이, 최저 보장 이율이 3.5%로 복리식으로 적용하게 됩니다. 그럴 경우에 만기 시 최대 1억 원의 적립금이 쌓이는 구조고, 나는 하이리스크 하이리턴, 10년 동안 나는 주식하겠다고 하시는 분은 주식형을 선택하게 되면 더 높은 수익을 추구하실 수도 있는 상품입니다. 10년 만기를 채우는 인원에 따라 들어가는 예산은 기하급수적으로 증가할 것으로 보인다.
일각에서는 청년도약계좌의 매력적인 혜택에도 우려의 목소리가 높다. 통계청에 따르면 지난해 7월 기준 20~34세 취업자는 630만명에 달한다. 이들 모두가 청년도약계좌에 가입하고 월 10만원의 지원금을 받는다고 가정한다면, 연 최소 7조5600억원의 예산이 필요하다는 계산이 나온다. 금융권 관계자는 “청년희망적금 때도 정부 수요예측이 빗나가 여러 혼란을 초래했다”며 “청년도약계좌는 지원 대상과 혜택이 더 크기 때문에 더 정확한 수요 예측과 재원 마련 방안이 꼼꼼한 준비가 필요하다. 형평성 논란도 일지 않게 세심한 주의가 필요할 것”이라고 말했다.
대출 있다면 금리인하요구권 꼭 활용하자
정경시사 FOCUS 모든 콘텐츠(영상,기사, 사진)는 저작권법의 보호를 받는 바, 무단 전재와 복사, 배포 등을 금합니다. 윤 후보는 보도자료를 통해 청년들에게 자산형성 기회와 내 집 마련 사다리를 만들어주겠다고 밝혔습니다. 윤 후보는 생애 최초 주택 구입자에 대해서는 LTV 상한을 80%로 올리고, 생애 최초 구입이 아니더라도 LTV를 지역과 관계없이 70%로 통일하겠다는 공약을 내놨다. 다만 다주택자는 보유 주택 수에 따라 LTV를 30%, 40% 등으로 차등 적용한다는 계획이다.
공약집에는 청년도약계좌에 대한 구체적인 예산 규모나 재원 조달 방안 등이 제시되지 않은 상태다. 중복가입이 어렵지만 윤 당선인측은 청년희망적금 가입자가 청년도약계좌로 갈아탈 수 있는 방안을 논의 중인 것으로 알려졌다. 청년희망적금 판매가 재개할 경우 청년도약계좌 방식이 적용될 것이라는 전망도 나오고 있다. 이에 청년도약계좌가 지속 가능한 상품이 되기 위해서는 합당한 정부 재원 마련 대책은 물론 시중은행 피해를 최소화할 수 있는 적절한 금리 운용 방안 등이 보완돼야 한다는 지적이 나온다. 다만 대통령 인수위 차원에서 기존 청년희망적금 가입자가 청년도약계좌로 갈아탈 수 있는 방안을 검토하고 있는 것으로 알려지면서 공약 실현 가능성을 높이고 있다.
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