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청년도약계좌


갈아타기가 가능하다고 하면 이제까지 은행들이 투입해온 마케팅 비용 등도 매몰비용이 되는 셈이다. 문재인정부 때 청년희망적금을 가입했던 청년들이 청년도약계좌로 갈아타는 문제도 개선 과제로 꼽힌다. 현재 윤 당선인 측에선 청년희망적금 가입자가 청년도약계좌로 갈아탈 수 있게 하는 방안이 검토 중인 것으로 알려졌다. 하지만 이 경우 이미 2년간 1조440억원의 예산을 투입해 운영 중인 청년희망적금에 혼란이 생길 수 있다. 그렇다고 해서 기존 청년희망적금 가입자를 선별해 청년도약계좌로 갈아타는 방안을 도입할 경우 선별 기준을 놓고 공정성 시비가 불거질 가능성도 배제할 수 없다. 금융권 일각에선 새로운 청년 금융 지원책 탓에 행정력이나 예산이 낭비될 수 있다는 비판도 제기된다.
연소득이 2,400만 원 이하라면 본인이 월 30만 원을 납입하게 되면 정부가 무려 40만 원, 본인보다도 더 많은 납입금을 지원해 주는 형태입니다. 이미 지난 1월 문재인정부가 청년희망적금 출시를 예고했을 때부터 “세금은 우리가 내고 혜택은 청년들에게만 돌아간다”는 불만이 터져 나왔기 때문이다. 이번엔 지원 범위와 금액도 크게 늘어나는 만큼 특정 세대에 국한된 정책을 놓고 불만이 더 커질 가능성도 있다.
윤석열 공약 '청년도약계좌', '청년희망적금'과 차이점은? 가입대상
매달 70만 원 한도 내에서 일정 금액을 저축하면 정부가 월 최대 40만 원씩 보태주는 1억 만들기 계좌이다. 일각에서는 청년 도약계좌의 파격 폐택에 대한 우려의 목소리도 나오고 있다. 재원 조달을 정부에서 지원한다면 최소 7조원이 넘는 예산이 소요될 것으로 추산되고 있다. 통계청에 따르면 지난해 7월 기준 20~34세 취업자는 약 630만명이다.
이 사람이 받게 되는 정부지원금만 연간 480만원, 10년이면 4800만원에 달한다. 여기까지만 보더라도 기존 청년희망적금보다 혜택이 큰 것처럼 느껴진다. 청년희망적금은 기본 금리 5%로 높지만 단리 상품인 데다, 정부지원금에 대해서는 이자가 적용되지 않는다. 반면 청년도약계좌는 기본 금리 3.5%이긴 하지만 이자에 이자가 붙는 복리 방식이다. 이에 일각에서는 청년도약계좌 도입 전, 기존 청년희망적금 가입자에게 상품을 옮길 수 있는 기회를 부여할 것이란 추측이 나오고 있다. 또 다른 한편에서는 청년희망적금이 청년도약계좌에 흡수될 가능성도 제기된다.
소득조건별 혜택 비교
가입자들은 본인 판단 아래 △주식형 △채권형 △예금형 등 투자운용 형태를 선택하며 생애최초 주택구입, 장기실직, 질병 등에 의한 장기휴직, 재해 등의 경우에는 중도인출과 재가입을 허용토록 한다. 1만 5000명의 청년을 대상으로 3개월 간 심리상담서비스를 제공하는 마음건강 바우처 사업도 신규 실시할 예정이다. 주거 분야에서는 행복주택 등 청년 임대주택을 5만 4000가구 공급하기로 했다. 목돈이 부족한 청년을 위해 20~30년 간 분할납부하는 공공분양주택(공공자가주택 지분적립형)도 도입할 계획이다. 청년내일채움공제 등을 통해 중소기업 재직 청년의 자산형성과 장기근속을 지원하고 오는 7월까지 고용보험이 적용되는 특수형태근로종사자 직종을 추가해 사회보장 강화에도 나설 계획이다.
안녕하세요, 최근 청년 희망적금이 뜨거운 반응을 얻었었죠, 그런데 이번 대통령 당선 이후 더 뜨거운 감자가 있습니다. 바로 청년도약계좌인데요, 오늘은 청년도약계좌 조건 및 신청방법을 알아보도록 하겠습니다. 최근 청년희망적금에 가입한 최모 씨는 "시간이 더 걸려도 목돈을 만들고 싶은 마음이 크다"며 "안정적으로 1억원을 만들 수 있는 기회이기 때문에 청년도약계좌가 나오면 갈아타고 싶다"고 말했다. 이달 4일까지 청년들의 목돈 마련을 위한 '청년 희망 적금' 가입이 끝난 만큼, 중복 가입이나 갈아타기가 가능한지 여부도 귀추가 주목된다. 지금 이게 근로소득이나 사업 소득이 있는 청년층의 자산 형성을 목적으로 하고 있기 때문에 취업 준비생의 경우에는 안타깝게도 지금 소득이 없다면 가입 자체가 불가능한 상품입니다. 그래서 연소득이 늘어나면서 정부의 지원금은 줄어드는 구조인데요.
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청년을 위한 정책금융 상품인 청년도약계좌와 청년희망적금은 유사하면서도 다르다. 윤 당선인 공약에는 1주택 실수요자의 경우 주택담보대출비율을 70%로 상향하고, 생애 최초 주택 구매자는 80%로까지 올려준다는 내용이 담겨 있다. 일각에선 LTV 상향이 실제 효과를 거두려면 개인별 총부채원리금상환비율 규제를 조정해야 한다는 목소리도 나오는 상황이다. 이에 따라 향후 새 정부의 부동산 종합 정책 발표 때 구체적인 대출 규제 완화 방안이 포함될 가능성이 있다. 윤 당선인의 핵심 공약 중 하나인 ‘50조원 추가경정예산(추경)’ 재원 마련과 관련한 논의 등도 인수위가 보고받았다.
청년 노동자라면 상당수가 관심을 두는 청년내일채움공제가 대표적이다. 서지용 상명대 경영학부 교수는 “청년도약계좌에만 최소 5조원 이상의 예산이 들어갈 것으로 보인다”고 우려했다. 본 사이트의 게재된 모든 기사의 판권은 본사가 보유하며, 발행인의 사전허가 없이는 기사와 사진의 무단 전재복사를 금합니다.Copyright ⓒ SRB Media. 게재된 콘텐츠는 본사의 허락없이 무단 전재, 복사, 배포를 금합니다. 본지는 한국신문윤리위원회와 인터넷신문위원회의 윤리강령을 준수합니다. 막대한 혜택을 제공하는 상품에 시민들의 기대는 커지고 있지만, 우려의 목소리도 적지 않다.
일각에서는 청년도약계좌의 매력적인 혜택에도 우려의 목소리가 높다. 통계청에 따르면 지난해 7월 기준 20~34세 취업자는 630만명에 달한다. 이들 모두가 청년도약계좌에 가입하고 월 10만원의 지원금을 받는다고 가정한다면, 연 최소 7조5600억원의 예산이 필요하다는 계산이 나온다. 금융권 관계자는 “청년희망적금 때도 정부 수요예측이 빗나가 여러 혼란을 초래했다”며 “청년도약계좌는 지원 대상과 혜택이 더 크기 때문에 더 정확한 수요 예측과 재원 마련 방안이 꼼꼼한 준비가 필요하다. 형평성 논란도 일지 않게 세심한 주의가 필요할 것”이라고 말했다.
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연소득 3600만~4800만원은 가입자가 최대 60만원을 납입하면 정부가 저축액에 비례해 최대 10만원을 지원한다. 4800만원 이상은 정부 재정 지원 없이 비과세 혜택만 받는다. 가입기간에 소득이 상승할 경우 자동적으로 다른 구간의 혜택이 적용된다. 이에 윤 당선인 측은 희망적금 가입자가 도약계좌로 갈아타는 길을 열어줌으로써 문제를 해결하겠다는 입장이다.
尹, 기대와 우려속 '청년도약계좌' 공약 실현되나
따라서 저는 가능한 한 재정 부담을 줄이기 위해서 은행사들의 자산 운용 능력을 인센티브를 주면서 이걸 좀 확대하는 것이 필요해 보입니다. 지금 이 상품은 세 가지 유형으로 투자자가 가입을 선택할 수 있습니다. 은행에 예금형을 기본으로 할 경우 은행의 정책 예금은 10년 만기 시 연이율이, 최저 보장 이율이 3.5%로 복리식으로 적용하게 됩니다. 그럴 경우에 만기 시 최대 1억 원의 적립금이 쌓이는 구조고, 나는 하이리스크 하이리턴, 10년 동안 나는 주식하겠다고 하시는 분은 주식형을 선택하게 되면 더 높은 수익을 추구하실 수도 있는 상품입니다. 10년 만기를 채우는 인원에 따라 들어가는 예산은 기하급수적으로 증가할 것으로 보인다.
만기 채우면 정부 지원 더해져 1억원 목돈 마련소득있는 만19~34세 누구나 가입청년희망적금서 갈아타기도 검토
청년희망적금은 이달 초까지 290만 명이 가입을 신청했죠. 이에 따라 취업준비생이 최대 1000만원 한도 내에서 취업준비금과 생활비를 저리로 대출해주고, 취업 후 장기 분할 상환할 수 있다. 대학에 가지 않은 사람과 졸업한 사람 모두 공평하게 혜택을 받게 하겠다는 의지가 담긴 공약이다. 청년희망적금이나 청년도약계좌 등의 실현을 위해서는 결국 금융권이 일단 대출 이자 보다 2~4%에 달하는 이자 손실을 감당해야 한다. 신혼부부의 전월세 임차보증금 대출 한도는 보증금의 80% 범위 내에서 수도권은 3억원, 그 외 지역은 2억원까지 올린다.
또 일각에선 "중장년을 위한 상품은 없다"라는 불만이 나오는 등 세대 간 형평성 논란이 가열될 수 있다는 지적도 나옵니다. 생애 최초로 주택을 구입하는 경우, 장기간 실직하거나 질병 등으로 장기간 휴직하는 경우, 재해를 당한 경우 등은 중도 인출과 재가입이 허용된다. 다만 개인소득 외에 가구소득 및 재산기준을 적용하며 소득 구간에 따라 정부의 지원 정도가 달라진다. 금융권에서는 올해 가계대출 증가세가 다소 잡힌 상황이라 규제를 어느 정도 완화해도 큰 문제는 없을 것으로 보는 분위기다.
청년도약계좌 연소득별 지원금액
중소도시나 농어촌에 거주하는 경우 재산이 각각 2억원, 1억7000만원을 넘으면 안 된다. 재산에는 부동산을 비롯해 주식잔액, 예금잔액 등 자산이 모두 포함된다. 복리 상품이 거의 없을 뿐만 아니라 10년이라는 기간도 부담이 크다. 보통 2% 단리를 적용하는 것과 비교하면 10년간 850만원의 추가 이자를 은행이 부담해야 한다.
또한 생애 최초로 주택을 구입하는 경우, 장기간 실직하거나 질병 등으로 장기간 휴직하는 경우, 재해를 당한 경우 등은 중도 인출과 재가입이 허용된다. 게다가 희망적금도 애초 정부가 예상했던 수요(38만명)의 8배인 290만명이 몰린 만큼 도약계좌 수요 예측도 엇나갈 수 있다. 청년도약계좌가 청년들의 근본적인 삶의 개선해주지 못할 것과 더불어 10년 만기가 부담된다는 의견 등이 나오고 있다. 이어 “취지에 부합하는 정책 상품이 가능할지 은행들과 처음부터 같이 의논해 진행하는 것이 맞지 일방적 추진으로 은행에 부담만 지우는 것은 적절치 않다”고 지적했다.
기성세대 입장에선 채움이든 도약이든 마음에 들지 않을 수 있다. 최근 5년간 내일채움은 매년 평균 1조원 가량이 지원금으로 지급됐다. 윤석열 정부가 추진하는 도약계좌는 실시 첫해 15조원이 필요하다.
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특히 정책 금융상품은 정부와 시중은행 간 협의를 거쳐 판매되는 만큼 그 부담은 정부와 은행권이 공동으로 지게 되기에 금융권의 주름도 함께 깊어질 전망이다. 2022 청년희망적금 시중은행 금리 비교 정식 가입 방법을 알아보자. 지원으로 인해 청년 간 소득이 역전되는 현상도 생길 수 있다. 구체적으로 예산이나 실효성이 검증되지 않은 상황인 데다 시행여부조차 불투명하다는 것이다. 기대와 우려를 한 몸에 받고 있는 청년도약계좌가 실제 어떤 모습으로 나타나게 될지는 지켜봐야 할 것이다.
청년도약계좌 연소득별 정부지원액
연소득 2400만 원 이하는 가입자가 매월 최대 30만 원을 저축하면, 고정적인 정부기여금 20만 원에 저축 비례 정부기여한도 최대 20만 원을 더해 최대 70만 원을 납입할 수 있다. 특히 290만 명의 가입자를 모으며 폭발적인 인기를 끌었던 기존 청년희망적금 가입자도 청년도약계좌로 변경할 수 있는 길이 마련될 것으로 보여 이 제도에 대한 기대가 점차 커지고 있다. 윤 당선인이 내건 또 다른 금융공약으로 예대금리차 공시 제도도 주목받고 있다. 지난해 시중은행들이 대출금리는 높이면서 수신금리는 더디게 올려 예대금리차로 과도한 이익을 올렸다는 비판에 따른 것이다.

또 소득기준이 총급여 3600만원으로 사실상 월 실수령액이 270만원만 돼도 지원 대상에서 제외, 젊은층의 원성이 컸다. 청년희망적금 290만 명의 가입자에 비해 1/3~1/4 정도의 수준으로 가입자를 예상하고 있는데요. 청년도약계좌 가입 조건 중 유사 제도와의 중복 가입 및 지원은 불가하다는 방침이기에 청년희망적금 가입자는 중복 가입이 어려울 전망인데 갈아탈 수 있는 방안도 현재 논의 중이라고 합니다. 청년희망적금과 비교 시 지원 대상 연령 기준은 동일하지만, 총급여가 연 3천600만원 이하 청년만 가입할 수 있었던 청년희망적금과 달리 청년도약계좌에서는 소득 요건별 가입 제한을 두지 않았습니다. 금리의 경우 국민의힘 공약집 예시를 기준으로 하면 청년도약계좌’보다 문재인 정부의 ‘청년희망적금’의 금리가 두 배 가량 높다. 청년희망적금을 판매하는 은행은 공통적으로 연 5%의 기본 금리를 제공하는데, 은행 별로 조건을 만족하면 0.5~1%포인트의 우대금리도 준다.
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윤 후보는 새 정부 출범까지 기존 청년희망적금 수요를 맞추도록 지원 대상을 확대해야 한다고 주문했다. 아울러 기존 청년희망적금보다 더 높은 수익률을 제공하는 ‘청년도약계좌’를 도입해 청년들에게 자산형성 기회를 주기로 했다. 이에 대해 윤 당선인 공약집에서 1인 가구와 신혼부부 등 상대적으로 청약 가점이 낮은 가구에게 불리했던 청약제도를 개선하겠다고 밝힌바 있습니다. 현행 청약제도는 ‘내 집 마련’을 원하는 무주택 20‧30대 미혼 남녀와 신혼부부들의 청약 기회가 원천 봉쇄돼 불합리하다는 이유에서입니다. 이와 함께, 기존 청년희망적금보다 더 높은 수익률을 제공하는 ‘청년도약계좌’를 도입해 청년들에게 자산형성 기회를 제공하겠다고 밝혔다.

그러다 보니까 부자 부모님이 대신 납입해줄 경우가 있기 때문에 이런 거는 좀 차단하는 방식이 논의되고 있습니다. 일단 개인의 소득 플러스 여기다가 한 줄이 언급돼 있어요. 가구의 재산 유무를 따지겠다고 했기 때문에 아직 구체적인 가이드라인은 없지만 그러나 금수저 논란이 있을 수 있잖아요.
서지용 상명대 경영학부 교수는 “연소득별 혜택을 달리하기는 했지만 가입 대상을 소득이 아닌 나이로 제한한 데 대한 논란이 불거질 수밖에 없다”고 말했다. 청년층이 사회초년생이다 보니 소득 수준이 낮기는 하지만 청년이 아닌 저소득층에 대한 역차별이 될 수 있다는 지적도 있다. 신용상 센터장은 “특정 그룹을 콕 집어서 지원을 하다 보면 또 다른 소외 그룹이 나온다”면서 “그렇다고 계속 두더지 잡기 식으로 맞춤형 지원책을 내놓을 수는 없으니 신중해야 한다”고 말했다.

지난해 5월 기준 만 20~34세 중 취업자는 624만명이다. 한국블로그 최소 정부지원금인 10만원이 지원되면 산술적으로 연 7조5000억원의 예산이 필요하다. 가입자가 해마다 신규 유입되는 것을 감안하면 필요예산은 더 많아진다. 청년 취업자 모두가 가입하면 예산 7조5000억원, 은행권 추가 부담 5조3000억원 등 정부와 은행이 매년 12조8000억원을 부담해야 한다는 계산이 나온다. 윤석열 대통령 당선인이 공약으로 내건 청년도약계좌에 관한 관심이 뜨겁다.
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연 소득이 2400만 원 이상 3600만 원 이하의 경우 최대 월 납입금액 50만 원일 경우 정부 지원금은 최대 20만 원입니다. 소득에 따라서 정부가 10만원 ~ 40만원 매달 같이 적금을 들어주는 방식이며, 근로, 사업소득이 있는 만 19세~34세의 청년이 대상임. 그러나 아쉽게도 연봉 4,800만원 이상은 정부에서 주는 돈은 없고, 비과세와 소득공제 혜택만 제공된다. 그리고 최근 청년희망적금이 이슈였는데 청년도약계좌와는 중복이 되지 않아 둘 중에 하나만 선택해야됨. 연소득 3600만∼4800만원은 가입자가 최대 60만원을 납입할 수 있고, 정부의 저축비례 기여한도는 최대 10만원이다. 한편 청년희망적금의 경우 당초 수요의 7배가 넘는 신청자가 몰린 바 있다.
코로나19 장기화로 저금리 기조가 유지되면서 대출 수요가 크게 급증했고, 이는 이자이익 증가로 이어졌기 때문이다. 여기에 작년 하반기부터 기준금리 인상이 본격화되면서 이자이익이 늘어나는 구조가 만들어졌다. 청년희망적금 미리보기 서비스는 청년희망적금 가입 희망자가 가입 가능 여부를 사전에 확인 가능한 서비스이다. 주말 제외 영업일 오전 10시부터 오후 10시 중 운영한다. 무엇보다 정부의 재정 부담을 정확하게 감안하지 않고 무리하게 공약을 추진할 경우 예산에 구멍이 뚫일 수 있다는 지적이다.
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